หลังจากที่เราคุยกันไปในบทความก่อนหน้านี้เรื่อง “Pyramid of Financial Planning” (ใครยังไม่อ่าน รีบไปตามเก็บด่วนๆ เดี๋ยวคุยกับเขาไม่รู้เรื่อง 5555)
ผมว่าเราน่าจะผ่านด่านการวางแผนสภาพคล่องและการปกป้องเงินมาแล้ว วันนี้ขอต้อนรับเข้าสู่ “ฐานชั้นที่ 3: WEALTH ACCUMULATION” หรือโซน “ปั้นเงินให้โต” นั่นเองครับ
ในยุคทุนนิยมที่ค่าครองชีพพุ่งไวแบบวายวอด จะให้เราทำงานงกๆ อยู่ฝ่ายเดียวก็คงไม่ไหว มันต้องมีการ “ใช้แรงงานเงิน” กันบ้างครับ ง่ายๆคือให้มันออกไปทำงานแทนเรา
และเครื่องมือชิ้นแรกที่ผมภูมิใจนำเสนอ เหมาะสำหรับมือใหม่ (และมือเก๋าที่ขี้เกียจเฝ้าจอ) เพราะเริ่มง่าย ใช้เงินน้อย และมีมืออาชีพดูแล ก็คือ“กองทุนรวม” ครับ
1.กองทุนรวม คืออะไร?
สมมติว่าเราอยากกิน “สเต๊กเนื้อวากิว” สุดหรู
- เล่นหุ้นเอง: เหมือนคุณต้องไปเดินตลาด เลือกเนื้อเอง หมักเอง ย่างเอง เผลอๆ ย่างไหม้ กินไม่ได้ ร้องไห้หนักมากกกก 555+
- กองทุนรวม: คือการที่เราเดินเข้าไปในร้านอาหาร เอาเงินวาง แล้วบอกเชฟว่า “ขออร่อยๆ นะพรี่”
เพราะฉะนั้น กองทุนรวม ก็คือการที่เราเอาเงิน (แม้จะแค่หลักร้อย) ไปกองรวมกับเพื่อนๆ อีกหลายคน เพื่อจ้าง “ผู้จัดการกองทุน” (เชฟมือโปร) ให้เขาเอาเงินก้อนนี้ไปลงทุนแทนเราตามนโยบายที่เราเลือก หน้าที่ของเราคือ “จ่ายตังค์” แล้วก็นั่งรอรับความอร่อย (ผลตอบแทน) แบบสวยๆ หล่อๆ ครับ
2.ทำไมต้องกองทุนรวม?
สำหรับชาวฐานพีระมิดชั้น 3 เหตุผลที่ต้องเริ่มตรงนี้คือ:
- มีมืออาชีพปวดหัวแทนเรา: ไม่ต้องมานั่งอ่านงบการเงินจนตาแฉะ หรือเฝ้ากราฟจนเป็นแพนด้า ผู้จัดการกองทุนเขาทำให้หมดครับ
- กระจายความเสี่ยง (แบบตะกร้าไข่): ลงทุนหุ้นตัวเดียว ถ้าเจ๊งคือจบ แต่กองทุนเขาเอาเงินเราไปหว่านซื้อหลายตัว ตัวหนึ่งร่วง อีกตัวอาจจะรุ่ง ช่วยพยุงกันไป ไม่เจ็บตัวหนัก
- ใช้เงินน้อยกว่าค่าบุฟเฟต์: เชื่อไหมว่าเงิน 1 บาท หรือ 500 บาท ก็เริ่มเป็นนักลงทุนได้แล้ว (ดีกว่าเอาไปหมุนตู้คีบตุ๊กตาตั้งเยอะ 555+)
- ประหยัดภาษีได้อีก: กองทุนพวก SSF, RMF หรือ ThaiESG นี่ตัวดีเลย ได้ทั้งออมเงิน ได้ทั้งลดหย่อนภาษี ฟินสองต่อ
2.เลือกกองทุนยังไง ไม่ให้บ้ง?
พอก้าวเข้ามาในโลกกองทุน คุณจะเจอกองทุนเป็นพันกอง ตาลายยิ่งกว่าเลือกเมนูข้าวแกง อย่าเพิ่งสุ่มจิ้มครับ ให้ดู 3 สิ่งนี้เป็นหลัก:
- นโยบายการลงทุน : กองนี้เอาเงินไปลงที่ไหน? หุ้นไทย? หุ้นโลก? หรือหุ้นเทคโนโลยี? อย่าซื้อเพราะเห็นว่าผลตอบแทนย้อนหลังมันพุ่ง ถ้าคุณไม่รู้ว่าไส้ในคืออะไร เดี๋ยวจะตกใจเวลาเห็นมันดิ่งลงเหว
- ผลงานย้อนหลัง: ดูยาวๆ อย่าดูแค่ตอนพีค เปรียบเทียบเหมือนเลือกแฟนครับ อย่าดูแค่โปรโมชั่นช่วงจีบ ให้ดูนิสัยถาวร
- ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมการจัดการ (Management Fee) ยิ่งแพง ยิ่งกัดกินกำไรเรา ให้ดูที่ Total Expense Ratio ยิ่งถูกยิ่งดีครับ ประหยัดได้คือกำไร
ทั้ง 3 อย่างนี้หาข้อมูลจากไหน? ต้องบอกว่าเราไม่ต้องนั่งแกะเอง ยุคนี้มีตัวช่วยเพียบ:
- Fund Fact Sheet: หนังสือชี้ชวนส่วนสรุป (ใบปลิวที่อัดแน่นด้วยข้อมูล) ต้องอ่าน
- Website/App: เช่น Finnomena, Morningstar, WealthMagik พวกนี้มีจัดอันดับ (Ranking) มีดาวให้ดู กรองง่ายมากครับ
จัดพอร์ตแบบไหนดี?
จะเทหมดหน้าตักกองเดียวก็เสียวไป เราต้องจัดทัพให้เหมือนทีมฟุตบอล มีกองหน้า กองหลัง ผู้รักษาประตู สูตรยอดฮิตสำหรับมือใหม่คือ:
สูตร 1: The Age Rule (สูตรตามอายุ)
- สัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยง (หุ้น) = 100 – อายุของคุณ
- ตัวอย่าง: ถ้าคุณอายุ 30 ปี -> ควรมีกองทุนหุ้น 70% (100-30) อีก 30% เป็นตราสารหนี้/ตลาดเงิน
- เหตุผล: ยิ่งหนุ่มสาวยิ่งล้มแล้วลุกไว พอแก่ตัวลงก็ลดความเสี่ยงลงตามระเบียบ
สูตร 2: Core & Satellite
- Core Port (ส่วนหลัก 70-80%): เน้นกองทุนที่ “เสถียร” ถือยาวๆ เป็นกระดูกสันหลังของพอร์ต เช่น กองทุนหุ้นโลก (Global Equity)
- Satellite Port (ส่วนเสริม 20-30%): เอาไว้ “ซิ่ง” หรือเก็งกำไรในสิ่งที่ชอบ เช่น หุ้นเวียดนาม, หุ้น Tech, ทองคำ
- ข้อดี: ถ้าส่วนซิ่งพัง ก็ไม่กระทบพอร์ตหลักมาก แต่ถ้าปัง พอร์ตก็โตไว
บริหารต่อยังไง?
ซื้อแล้วไม่ใช่ทิ้งขว้างนะครับ ต้องคอยดูแลเหมือนปลูกต้นไม้ แต่ไม่ต้องถึงขั้นเฝ้าทุกวัน (เดี๋ยวประสาทกิน)
- DCA (Dollar Cost Averaging): ตั้งหักบัญชีอัตโนมัติรายเดือนไปเลย จบๆ ไม่ต้องคิดเยอะ วินัยสำคัญกว่าความฉลาดในการเดาตลาดครับ
- Rebalancing (ปรับสมดุลพอร์ต): พระเอกตัวจริง ทำปีละ 1-2 ครั้ง
- ทำยังไง: สมมติเราตั้งใจจะมี หุ้น 50 : ตราสารหนี้ 50 ผ่านไป 1 ปี หุ้นขึ้นแรงมาก จนพอร์ตกลายเป็น หุ้น 70 : ตราสารหนี้ 30
- สิ่งที่ต้องทำคือ “ขายหุ้น” (ส่วนที่กำไร) เอาเงินไป “ซื้อตราสารหนี้” ให้กลับมาเป็น 50:50 เหมือนเดิม
- ความเจ๋ง: มันคือกลไกที่บังคับให้เรา “ขายแพง ซื้อถูก” โดยอัตโนมัติ! (โคตรเท่ 555+)
สุดท้ายผมอยากบอกกับทุกคนว่าการลงทุนใน “กองทุนรวม” คือก้าวแรกที่สำคัญของการสร้างฐานชั้นที่ 3 ใน Pyramid of Financial Planning ครับ มันอาจจะไม่ได้ทำให้เรารวยข้ามคืน แต่มันคือเครื่องมือที่จะช่วย “ผ่อนแรง” และทำให้เงินเก็บของเราเติบโตอย่างมั่นคง
ใครที่ยังลังเล อย่ามัวแต่ “รู้งี้” ครับ เริ่มให้เงินทำงานตั้งแต่วันนี้ แล้วในอนาคตคุณจะขอบคุณตัวเอง (ที่วันนั้นยอมเชื่อผม 5555)
Leave a Reply